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FORMAS DE PAGO EN LA RED

Pagos por ventas en Google

Pagos por ventas en Google

Michael Nguyen escribe en su blog una teoría suya nada descabellada (y ciertamente posible).
No hace mucho hubo bastante revuelo con la noticia de que Google iba a competir con Paypal con un sistema de pagos, aunque al final Eric Schmidt, CEO de Google comentó que la intención de Google no era crear un sistema de pago de persona a persona, si no que el sistema de pago en el que estaban trabajando era una evolución natural de los productos y programas de publicidad.

“We do not intend to offer a person-to-person, stored-value payments system…The payment services we are working on are a natural evolution of Google’s existing online products and advertising programs which today connect millions of consumers and advertisers.’’

Es decir, están trabajando en un sistema de pago que mejore los proyectos ya existentes, además Charlene Li opina que Google está trabajando en un sistema de micropagos.
Michael Nguyen cree que el uso inicial de el sistema de pago de Google será para añadir un modelo de publicidad pay-per-sale (pago por venta) en su modelo de publicidad de pay-per-clic (adwords). Los comerciantes utilizan adwords para anunciar sus productos y Google Wallet se encarga de procesar las ventas.

PayPal, plataforma de pagos online

PayPal, plataforma de pagos online

PayPal, plataforma de pagos online

Cómo funciona el sistema de pagos en línea de Paypal, cuáles son sus limitaciones actuales y en qué consiste este popular servicio son algunas de las preguntas que intentamos responder en este artículo.

Internet ha penetrado en cada rincón de nuestra vida, modificando la forma de relacionarnos, de trabajar, y hasta conductas como las compras y las ventas de servicios y productos. Ante esta oleada de cambio, bien vale hacer una pequeña reseña de PayPal, uno de los servicios top de pagos por Internet, para comprender un tanto más del sistema de pagos online.

Cómo surge Paypal

paypal.jpg PayPal nació en 1998, de la mano de Peter Thiel y Max Levchin. Su lugar de operaciones en un principio fue la 165 University Avenue en Palo Alto, California, donde varias empresas de Silicon Valley comenzaron a adoptarlo como sistema de pagos.

Durante los primeros años, PayPal fue nada más que un servicio de transferencia de dinero vía PDA’s, en poco tiempo pasó a la web y con una campaña agresiva de marketing logró posicionarse como el sistema de pagos online elegido por muchos usuarios de Estados Unidos y Europa, principalmente. Hoy su web anuncia más de un millón de usuarios, localizados en más de 100 países.

Este sistema de pagos permite realizar compras de productos, pagar servicios y recibir dinero en tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito, de débito o bien en tu cuenta de usuario PayPal. Para 2002, eBay compró la empresa, ya que la mayoría de sus compradores usaban este sistema para las transacciones, llegando a competir con el sistema de pagos del propio eBay, BillPoint.

Moneybookers y Google CheckOut son quienes hacen frente hoy a este pequeño monstruo de las finanzas virtuales, luego de haber perdido la carrera Yahho!, BidPay y PayDirect.

¿Cómo funciona PayPal?

Es un sistema fácil de usar, debes registrarte en la web de la empresa, con la dirección de correo electrónico, la cual servirá como login cuando el usuario desee ingresar a los servicios que brinda PayPal.

A través de mi cuenta de correo electrónico yo envío un monto X a la dirección de un usuario del sistema, quien puede facilitarme los datos de su cuenta bancaria o pedirme que el depósito se haga en su cuenta de PayPal.

El servicio brinda tres tipos de cuentas:

  • Cuenta Personal: para las personas que desean hacer compras por Internet, permite realizar pagos de forma segura, pero no permite recibir pagos.
  • Cuenta Premier: tiene mayores características que la cuenta anterior, a través de ella el usuario puede recibir pagos de compradores bajo una tarifa determinada o comisión que recaerá en Paypal.
  • Cuenta Business: tiene características similares a la cuenta premier pero está diseñada para que pueda ser gestionada por varios usuarios, cada uno con un usuario y contraseña.

Garantías de PayPal

Para los compradores:

  • Pagos con tarjeta de crédito, tarjeta de débito o por cuenta bancaria.
  • Compras con seguridad sin revelar su número de tarjeta de crédito ni su información financiera.
  • Compras en eBay y con miles de vendedores de todo el mundo que acepten este sistema.

Para los vendedores:

  • Aceptación de pagos con tarjetas de crédito, tarjetas de débito y por cuenta bancaria para tarifas de transacción bajas.
  • Añadir PayPal a su sitio web como sistema de pagos.
  • Obtener acceso a una base de usuarios creciente con millones de compradores por Internet activos.

PayPal admite tres categorías de usuarios: cuenta personal, cuenta Premium, cuenta Bussines, la primera para personas físicas, las dos últimas para empresas o grupos de servicios.

Supongamos que hacemos un registro de cuenta personal, a través de ella uno tiene un límite de 500 dólares por mes para recibir dinero o realizar compras. Uno puede optar por aumentar ese límite, agregando en su cuenta los datos de la tarjeta de crédito, débito o cuenta bancaria, con esto el límite monetario se puede extender entre 2.500 a 3.000 dólares.

Usualmente la cuenta personal tiene todos los beneficios para pagos online por compra de productos, pero si uno quiere recibir pagos en su cuenta debe mantener un saldo superior a 1.300 dólares acumulado para que PayPal pueda acreditar el monto X que uno recibe, vale recodar siempre que en la cuenta personal uno tienen un límite de 500 dólares que puede recibir al mes.

PayPal asegura que no aplica tarifas por transacciones realizadas con el servicio, pero toda regla tiene su excepción y es así como se aplican tasas para los siguientes casos:

  • Cubrir los costes del proceso de retirada de fondos de una cuenta de PayPal cuando el usuario no tiene el monto requerido para realizar un pago.
  • Recibir fondos de algún país que tenga limitaciones en el uso del servicio.
  • Convertir divisas.
  • Utilizar la función de pago en serie.
  • Recibir una transacción anulada.
  • Verificar la información de cuenta, aunque todas las tarifas aplicadas relacionadas con la verificación de una cuenta se reintegran.

Otra de las ventajas del sistema es que uno puede cerrar su cuenta en cualquier momento, teniendo las cuentas claras con el sistema; y como sucede en todo servicio si uno realiza transacciones oscuras puede ver comprometida la vida de su usuario y beneficios.

Limitaciones

Entre sus limitaciones o riesgos encontramos el phishing y algunas limitaciones del servicio para determinados países. Durante estos nueve años de vida, los usuarios de PayPal recibieron más de un atentado a sus finanzas y transacciones de la mano de los hackeres que han hecho compras a diestra y siniestra con datos de una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito hackeadas.

En todos estos traspiés han intentado mejorar el sistema de seguridad, que ahora anuncian como inviolable, un calificativo más que atractivo para el desafió.

Sobre la seguridad del servicio

  • Envío de una confirmación por correo electrónico de cada transacción en su cuenta.
  • Al comprar en eBay, busque los artículos cubiertos por la protección de comprador de PayPal, con ella, obtendrá una protección gratuita de hasta 500 dólares en sus compras.
  • Si recibe confirmación de una transacción que no reconoce, Servicio de Atención al Cliente le ayudará a solventar la situación.
  • Confidencialidad de datos de cuentas bancarias y tarjetas.

PayPal en todo el mundo

Según el sitio oficial de PayPal, el servicio permite enviar y recibir dinero en todo el mundo. Con más de 100 millones de cuentas y aumentando, el servicio ayuda a los usuarios a pagar y recibir dinero de forma segura, fácil y rápida local e internacionalmente.

Recientemente la limitación de brindar el servicio a toda Latinoamérica se ha resuelto ya que ahora los usuarios de está región pueden contar con los beneficios de PayPal aunque todavía tiene ciertas limitaciones en sus opciones, por ejemplo: en países de Centroamérica excepto Costa Rica el servicio por el momento sólo permite enviar dinero a cualquier usuario de la creciente red de PayPal.

Por otro lado países como: Argentina, Brasil, Chile, Uruguay, India y Jamaica pueden enviar, recibir, retirar a una cuenta bancaria de EEUU o mediante cheque. También, enviar y recibir pagos en estos países. Retirar fondos de su cuenta PayPal a una cuenta bancaria de EEUU o cheque de PayPal.

Proyección y competencia

Ahora bien, muchos de los países de segundo orden de Latinoamérica han experimentado un crecimiento estrepitoso de infraestructura y conectividad en este último lustro, lo que nos puede llevar a pensar que en breve servicios como PayPal abran el juego hacia esta región prestando su servicio a un 100%.

Además las ventajas y el crecimiento de su mayor competidor, GoogleCheckOut, pueden provocar la apertura de barreras para ganar este sector de mercado.

Presentamos los servicios para vendedores de PayPal

Presentamos los servicios para vendedores de PayPal

PayPal ha adquirido VeriSign Payment Services, lo que incluye CyberCash y las pasarelas de pago Payflow Link y Payflow Pro. Nuestro conjunto ampliado de soluciones de pago ofrece a los vendedores en Internet más opciones para cubrir sus necesidades empresariales.

PayPal ofrece todo la gama de soluciones, líderes en el sector, seguras, fiables y rentables para vendedores de cualquier tamaño.

Métodos de pago por Internet

Métodos de pago por Internet Por: Marcelo Fortino



¿Cómo le cobramos a los usuarios que quieran comprar a través de nuestro sitio web? Descubra qué mecanismos de pago por Internet existen en la red actualmente.

Introducción

Si nosotros tenemos un Sitio Web dedicado al E-commerce, es indudable que, tarde o temprano, le vamos a tener que cobrar a nuestros usuarios utilizando la red como plataforma.

Esto tiene sus ventajas: por un lado facilita la compra impulsiva, ya que el usuario que encontró nuestro producto lo puede adquirir inmediatamente; y por otra parte reduce nuestros costos de facturación y ventas, al realizarse la mayor parte del proceso en forma automática.

Métodos de pago

Enumeremos en principio los métodos de pago utilizados en Internet:

-Contra reembolso: El cliente paga cuando recibe la mercadería. El comerciante debe verificar fehacintemente la dirección física del comprador y su disposición a la compra, para evitar costosos malentendidos.
-Giro postal o telegráfico: utilizando el correo, el cliente gira el dinero al comerciante. Es la forma más simple de implementar y la que utilizan todos los Sitios Web al iniciar sus actividades.
-Depósito en Cuenta Corriente: Otra forma muy sencilla de empezar a cobrar por Internet. A veces suelen ser prohibitivos los costos cuando se realizan transferencias bancarias entre países, por lo que es aconsejable utilizarlo solamente para transacciones dentro de un mismo país, o por montos importantes.
-Western Union: Esta empresa está implementando en varios países un novedoso sistema, denominado Quick Pay, que acredita directamente en la cuenta corriente del comerciante, el pago efectuado por su cliente en cualquier sucursal de Western Union en el mundo.
-Pay Pal: El cliente nos puede enviar dinero deduciéndolo de su tarjeta de crédito. Una desventaja es que Pay Pal sistema sólo está habilitado actualmente en Brasil, España y México.
-Tarjetas de crédito: lo vamos a ver en forma separada por ser un tópico fundamental de este tema.

Otros métodos de pago:

Han surgido recientemente algunos productos dedicados a determinados sectores de la población latinoamericana, que no pueden acceder a tener una tarjeta de crédito, o simplemente, tienen miedo a las consecuencias de poner el número de la tarjeta en la red.

De ellos en la Argentina, podemos mencionar a Novacash, Pay Key y e-Pago Fácil (ver más abajo). Otros países como Brasil, España (pago naranja, Virtual cash plus ) y México (Lanzamoney) también tienen sus propios sistemas. De USA podemos mencionas a Rocketcash

Pago con tarjeta de crédito

La opción más utilizada por los comercios electrónicos es sin duda el cobro a través de una tarjeta de crédito.

En Internet para poder cobrar de esta forma es necesario instalar una plataforma segura de pago (gateway de pago) que le permita al comerciante electrónico verificar, y luego debitar de la tarjeta de crédito del cliente, un determinado importe en forma segura.

Debido al costo elevado de este sistema, surgieron empresas denominadas Merchant banks, que nos facilitan esta plataforma cobrándonos una comisión por transacción y en algunos casos, además se cobra un mantenimiento mensual y el setup. Entre ellas, podemos mencionar a:

- Vantage Service
- Internet Secure Inc.
- World Pay
- Cybercash (tiene una serie de productos para resolver el pago online y offline, aunque orientados al mercado de los EEUU)
- Geomerchant
- Charge.com
- Beseen BuyIt! Button (es un botón virtual que se le asigna a un producto y sirve para cobros con tarjeta de crédito)
- Verotel (aceptan también cobro de suscripciones mensuales)
- Clickbank.com
- ibill.com
- Decidir (uno de los pocos merchant banks sudamericanos)

Made in Argentina

En Argentina han surgido algunos novedosos sistemas de pagos que vienen a cubrir dos grandes falencias: la escasa bancarización de la población (solo el 30% de la población económicamente activa está bancarizada) y el miedo de las personas a dejar su número de tarjeta de crédito en la red.

Novacash es una tarjeta de debito que permite a los usuarios cargar el dinero necesario para efectuar compras por la red. Al ser utilizada solamente en los comercios adheridos y por montos determinados, es muy práctica y cumple satisfactoriamente su función.

Pay Key es la solución que brinda la BNL (Banca Nazionale del Lavoro), a los clientes que tienen una tarjeta de debito de cualquier banco. Sencillamente el usuario utiliza este sistema en la red como si fuera un cajero automático. Otro de los servicios que ofrece es el de pago con tarjeta de crédito via telefónica. En el futuro, planean realizar estos cobros en forma online y utilizar la Red Cirrus para debitar importes a clientes de todo el mundo.

e-Pago Fácil utiliza la red de Pago Fácil para el cobro. El cliente imprime el comprobante que aparece en su pantalla y lo lleva a cualquier Pago Fácil (Tienen más de 2000 puntos de cobranza en el país) para realizar su pago. Sus planes son expandirse al resto de Latinoamérica y USA en un futuro próximo.

Tarjetas de Crédito: Problemas

Los comerciantes online deben de prestar especial atención a los problemas que surgen del cobro con tarjeta de crédito, ya que puede llegar a convertirse en una fuente de pérdidas económicas.

En los EEUU, si un cliente rechaza una compra hecha con su tarjeta de crédito (tiene hasta seis meses para hacerlo), los bancos le descontarán al comerciante el importe de dicha compra, más un punitorio por gastos extras.

Este mismo procedimiento se está practicamente aplicando en todos los países, por lo que es conveniente conservar los datos de la compra realizada, el comprobante de entrega y si los hubiera, mensajes de correo intercambiados durante la compra, para obtener un nivel mínimo de seguridad.

Otras sugerencias son pedir una dirección de E-mail POP3 (que no sea de las gratuitas tipo Hotmail o usa.net); pedir un número de teléfono y llamar para verificar la compra; tener especial atención cuando la dirección de envío no es idéntica a la del propietario de la tarjeta de crédito o, cuando una orden no está dentro de las "órdenes promedio", ya que los estafadores suelen pedir envío inmediato y/o artículos caros y en cantidades inusuales.

Para mayor información les recomiendo visitar http://www.antifraud.com y http://www.scambusters.org.

 


© Marcelo Fortino
www.milarepa.com.ar